¿Cómo ahorrar?

Muchas veces nos hemos hecho las mismas preguntas: ¿Cómo ahorro? ¿De que manera puedo ahorrar dinero?

¿Qué es el ahorro?

El primer paso para comenzar a invertir es el ahorro. 

Una de las primeras reglas que les voy a mencionar, es una muy importante:

"No podemos invertir lo que no tenemos"

Parece algo muy obvio, pero hay que tenerlo como un mantra, más aún en un futuro, cuando hablemos de inversiones de riesgo.

Pero no nos adelantemos, vamos a ver detalladamente este tema, que es la piedra fundacional de toda inversión: EL AHORRO.

Ya que no podemos invertir lo que no tenemos, nuestra primera misión es encontrar la forma de ahorrar.

El ahorro un monto de dinero excedente de lo obtenido de nuestra actividad principal entre periodos establecidos de tiempo. 

Si somos empleados, entonces será el dinero excedente entre un sueldo y otro.

Si somos independientes, entonces será el resultado entre periodos determinados de facturación, por lo general mensuales.

Saber como ahorrar dinero es la base de las finanzas personales y es fundamental para conseguir la tan mencionada Libertad Financiera.

A veces, lo más difícil de ahorrar dinero es empezar a hacerlo. Por eso, en esta guía te daré diferentes tips para que puedan comenzar a hacerlo y, de esta manera, mejoren sus finanzas personales de manera efectiva.

1. CONTROLA TUS GASTOS

El primer paso para comenzar a ahorrar dinero es determinar cuánto gastamos. Es fundamental hacer un seguimiento de todos nuestros gastos. Esto involucra desde el alquiler, el seguro del auto o gastos de transporte, hasta cada taza de café, artículo para el hogar y propina en efectivo que dejamos en un bar.

Una vez que tenga la información, organice los números por categorías, como gasolina, compras en supermercados e hipoteca, y obtenga el total de cada una. Use sus estados de cuenta de tarjeta de crédito y bancario para asegurarse de que todo está correcto, y de que no olvidó nada.

Consejo: 

Hoy en día hay aplicaciones que nos ayudan a realizar nuestros gastos de una manera más facil y gratuita. Aunque lo más facil y efectivo es una planilla en una hoja de calculo hecha a medida. Abajo les dejaré un ejemplo de hoja de calculo para que puedan descargar y poder utilizar.

A continuación dejamos links útiles con más información sobre este tema:

• Planilla de seguimiento de gastos
  
• Como controlar nuestros gastos
  
• Priorizar el ahorro
  

2. HACER UN PRESUPUESTO DE AHORRO

Una vez que tenemos una idea de cuánto gastamos en un mes, podemos comenzar a organizar los gastos que registramos y establecer un presupuesto con el que podamos vivir. 

Este presupuesto debería darnos una idea de cómo se comparan nuestros gastos vs nuestros ingresos, de manera que podamos planear estos gastos y limitar -o evitar- gastos excesivos o innecesarios. No debemos olvidarnos de anotar  los gastos recurrentes que son necesarios, pero no ocurren cada mes como es el mantenimiento del auto.

Consejo: incluya una categoría de ahorros, y trate de asignarle del 10 al 15 por ciento de sus ingresos.

A continuación dejamos links útiles con más información sobre este tema:

• Cómo hacer un presupuesto

3. BUSCAR MANERAS DE RECORTAR GASTOS

Si nuestros gastos son tan altos que no podemos ahorrar como queremos, este es el momento de recortarlos. Identifiquemos categorías que no sean esenciales y/o en las que podamos gastar menos, como entretenimiento y comer fuera. Busquemos maneras de ahorrar en los gastos fijos mensuales como los gastos de televisión y de teléfono celular, también.

Estas son algunas ideas para recortar los gastos cotidianos:

Buscar eventos gratuitos dentro de nuestra comunidad.

Cancelar las suscripciones y membresías que no se usen, especialmente las que se renuevan automáticamente. 

Proponernos salir a comer fuera solo una vez al mes y considerarlo como un permitido. No debemos sacrificar todos los gastos, ya que si sufrimos ahorrar, buscaremos dejar de hacerlo.

Buscar tiempo para reflexiona: cuando se sienta tentado a hacer una compra no esencial, espere unos días y considerar si de verdad es necesario hacerlo, si se puede estar sin lo que se quiere comprar o se puede optar por una alternativa gratuita o más económica. 

Sentiremos más satisfacción al no hacer un gasto innecesario, ya que notaremos que podemos ahorrar más dinero del que creíamos. 

A continuación dejamos links útiles con más información sobre este tema:

4. PONERNOS METAS

Una de las mejores formas de ahorrar es ponernos metas. De esta manera sabremos por qué estamos haciendo el esfuerzo de ahorro y nos alentaremos para no drjar de hacerlo.

Es importante que las metas sean realizables. Una meta que suene demasiado dificil de alcanzar nos desalentará. Es mejor transformar metas dificiles en pequeñas metas -o niveles- que se relacionen  y poder llegar a cumplirla.

Es bueno hacer una clasificación de metas en corto, mediano y largo plazo:

Metas de corto plazo (1 a 2 años)

• Fondo de emergencia (Fondo que contemplen los gastos esenciales para poder sobrevivir de 3 a 9 meses, en caso de perder nuestro ingreso principal).  
• Vacaciones

Metas de mediano plazo (3 a 4 años)

• Eventos especiales. Un casamiento, una fiesta de 15 o 18 años o una celebración importante no debe planificarse con poco margen de tiempo. Es fundamental comenzar a generar un fondo especial para este evento puntual, en donde se puedan enviar parte de los ahorros a este item.

Metas de largo plazo (5 años o más)

En esta parte es importante preguntarnos ¿Como nos vemos dentro de 5 a 10 años? y concentrar estas metas en esas respuestas.

Por ejemplo:

• Pagos iniciales de auto, para comprar una casa o construcción/remodelacion.
• Educación de nuestros hijos
• Jubilación (o pensás sobrevivir con lo que te de el Estado?)

Una vez establecidas las metas de corto, mediano y largo plazo, podemos comenzar a distribuir nuestros ahorros a las mismas y comenzar a tomar riesgo. 

A tener en cuenta: Cuanto menor sea el plazo de una meta, menor debe ser el riesgo tomado en este ahorro o método de inversión. No estamos en un casino, no vamos a ganar nuestra jubilación en una ruleta... y la matoria sale de estos lugares sin un centavo en sus bolsillos.

A continuación dejamos links útiles con más información sobre este tema:

5. ESTABLECER PRIORIDADES

Después de nuestros gastos e ingresos, es probable que nuestras metas tengan el mayor impacto en cómo distribuir nuestros ahorros. 

Debemos asegurarnos de tener en mente las metas a largo plazo; es importante que planificar para la jubilación no quede en un segundo plano después de las necesidades a corto plazo.

Consejo: Hay que conocer cómo dar prioridad a nuestras metas de ahorro para tener una idea clara de dónde empezar a ahorrar.

A continuación dejamos links útiles con más información sobre este tema:

6. UTILIZAR HERRAMIENTAS ADECUADAS DE AHORRO / INVERSIÓN

Hay que conocer las diferentes herramientas de ahorro e inversión que tenemos a nuestro alcance y buscar nuevas que nos traigan mayores beneficios.

Como dice el dicho, no hay que poner todos los huevos en una misma canasta. De esta manera nos aseguraremos que nuestros ahorros estén seguros y generen nuevos ahorros, o intereses pasivos. 

Es en este paso en el que veremos nuestros ahorros acumularse y crecer hacia las metas que nos propusimos.

A continuación dejamos links útiles con más información sobre este tema:

7. AUTOMATIZAR LOS AHORROS

Hay muchas formas de hacer ahorros automáticos, la forma más facil es tener una cuenta bancaria o de ahorros segundaria, fuera de la cuenta principal de nuestros ingresos. Y realizar transferencias automáticas del 10 al 15 porciento de nuestro ingreso que hicimos en nuestro presupuesto, para asegurarnos de no tentarnos a utilizarlo. Es importante mentalizarnos que la cuenta de ahorros estan destinadas a las metas que nos planteamos y sólo las utilizaremos para alcanzar las mismas.

A continuación dejamos links útiles con más información sobre este tema:

8. ESTRATEGIAS DE CRECIMIENTO CONTINUO

Es importante revisar periódicamente el crecimiento de nuestros ahorros y del presupuesto que establecemos. Esto no solamente nos va a ayudar a continuar con el plan de ahorro, sino que nos va a potenciar el mismo, identificando y corrigiendo los puntos flacos del presupuesto anterior, y potenciando los puntos que tuvieron éxito. 

De la misma forma que revisaremos nuestro presupuesto periódicamente, tambien debemos hacerlo con nuestros gastos. 

Si ya llegamos al punto 8, es recomendable cada 6 o 12 meses, volver a comenzar por el punto 1 y ver de qué manera podemos mejorar el plan trazado anteriormente.

A continuación dejamos links útiles con más información sobre este tema: